복잡한 인간과 돈에 관계에서 만족할 만한 성적표를 받은 사람들의 진짜 인생이야기
시장 타이밍을 알아차려서 이런 낙폭을 피할 수 있다고 생각하는가? 다시 생각해 보자 거의 한 세기에 걸친 연구결과에 따르면 그런 일을 지속해서 했던 사람은 없었고 월스트리트 묘지에는 단 한 번에 기막힌 행운으로 명성을 얻고 그 수년간 떠들썩한 억측만 늘어놓다가 사라진 사람들의 잔해로 가득하다.
돈의 태도 ( 조너선 클레먼츠 ) 한 사람이 수십 년에 걸쳐 성공하고 실패하고, 다시 시작한 삶의 이야기가 고스란히 담겨 있는 책입니다. 이 책에 나오는 이들이 이룬 경제적 성공은 높은 연봉이나 복잡한 투자 전략 때문이 아니었으며, 건전한 저축습관과 상식, 행운 몇 방울 등 누구나 공감할 수 있는 요소들 덕분에 경제적 자유와 마음의 평화를 이루었다고 합니다 저자는 수많은 사람의 경제적 판단을 돕는 최고의 금융전문가 투자은행 시티그룹 개인 자산관리 교육담당이사로 월스트리트 저널 금융전문 갈럼니스트 라고 합니다. 이 책은 평범한 사람 30명을 인터뷰하고 그들이 어떻게 경제적 자유를 얻어냈는지를 담은 책입니다
대체 돈을 어떻게 다루었길래 부자가 되었을까?
- 돈의 태도는 부모의 영향을 받는다. 이 책을 읽는 당신이 부모라면 자신의 태도가 아이에게 얼마나 큰 영향을 미치는지 알면 두려울 수밖에 없다. 부모에게 배운 돈의 태도 중에서 무엇을 마음에 새기고 무엇을 버릴 것인가, 비밀은 좋은 저축 습관은 부를 이루는 첫 번째 열쇠다. 진부하지만 아무리 말해도 지나치지 않는다.
- 단순하게 투자하는 방법은 언제나 통합니다. 복잡한 전략보다는 인덱스 투자나 정액분할투자와 같은 단순한 방법을 선호한다. 초보 투자자에게 돈을 불리는 방법은 어려워 보이지만 복잡한 방법을 따를 때보다 단순하게 접근했을 때 투자 결과도 좋고 , 마음도 편하다
- 개별 주식 투자보다 인덱스 투자를 선호한다. 많은 사람들이 시장평균을 쫓아가기에 급급한 투자를 한다. 이 책에 글쓴이들은 시장 평균이라는 결과를 받아들이는 인덱스투자를 투자 전략으로 삼는다. 준비되었다면 천천히 꾸준히 나아간다 경제적 자유를 얻기까지 수십 년이 걸린다. 그래서 아무리 생각해도 일이 진행되지 않는 것처럼 보일 수 있다. 하지만 어느 날 돌아보면 작지만 현명한 결정들이 쌓여서 편안한 미래를 만들었음을 알게 된다
- 행운을 과소평가하지 않는다. 경제적 성공에는 때로 외부 요인이 작용한다. 살다 보면 경제적 어려움에 부딪치기도 한다. 스스로 가져온 어려움일 때도 있지만 비싼 의료비나 투자 실수 실직등 갑자기 일어난 일 때문일 수도 있다 이런 경제적 타격을 입으면 보통 뒤로 물러 서지만, 손실은 영원하지 않다.
- 돈에 의미를 부여하지 않습니다. 돈은 그냥 돈일 뿐이다. 자신이 돈에 부여한 의미와 돈을 어떻게 쓸 것인지 깊이 생각해 보는 시간을 가져라. 돈은 안정을 주는 하나의 도구다. 돈 때문에 내가 열정을 쏟는 활동에 집중할 수 있고 사랑하는 사람과 특별한 시간을 보낼 수 있으며 , 주위 사람을 도울 수 있다. 돈을 쓰는 방법은 다양하다. 돈을 어떻게 나눠 쓸 것인가, 답은 자신의 인생에서 무엇이 의미 있고 , 무엇이 만족을 주는지, 그리고 자신의 가치관과 관련이 있다.
- 어느 순간 "이만하면 충분해"라고 말해야 한다. 마지막으로 우리가 가진 것에 만족할 줄 알고, 우리가 모든 돈을 즐겨야 한다. 인간은 계속 꿈을 꾸면서 무언가를 끊임없이 추구하도록 만들어졌다. 그런 부단한 노력 덕분에 우리는 마침내 경제적 자유를 얻을 수 있었다. 적당한 목표점에 도달했다면 천천히 가라.
지금부터 얘기하려는 두 가지 교훈을 깨닫기까지 10여 년이 걸렸다. 미리 알았더라면 여정이 지금보다는 편하지 않았을까 싶은 것들이다.
나는 가난하게 죽지 않겠다.
- 실행가능한 차선의 포트폴리오가 꿈만 꾸는 최적의 포트폴리오보다 낫다. 장기적으로 볼 때 주식 비중이 높은 포트폴리오가 수익률도 높다는 것은 실제로 맞는 말이다. 문제는 모든 일에 자만하는 우리 인간도 자신의 위험 감수성향까지 과하게 믿으면서 성공으로 에 미친 듯이 달려들지는 않는다는 점이다. 성공한 포트폴리오란 살아남는 포트폴리오라는 것을 깨달았다. 금융시장은 당신의 자산을 싣고 현재의 당신에서 미래의 당신에게 배달하는 자동차와 같다. 도로는 얼음으로 미끄럽고 커다랗게 움푹 파인 곳도 있다. 빨리 운전하면 목적지에 훨씬 일찍 도착할 수 있을지도 모르지만 그다지 좋은 생각은 아니다.
- 포트폴리오를 엄격하게 구분해서 심리적인 영향을 받지 않도록 하라. 신체와 정신을 유지하는데 필요한 안전 자산과 10여 년 동안 내 소비를 위한 모험자산 두 가지로 나눈다. 자산 분배를 할 때 심리적 안정을 얻는 손쉬운 접근 방법은 두 바구니 접근법이라고 한다. 즉 기본욕구를 충족하기 위한 은퇴 바구니와 열망과 바람을 채우기 위한 모험 바구니가 필요하다는 것이다. 투자 분야의 영적 스승이자 작가인 찰스디 엘리스는 투자 게임에서 이기려면 세 가지 방법 중에서 반드시 하나를 따르라고 했다. 첫째 현명해지거나, 둘째 더 열심히 일하거나, 셋째 다른 사람들보다 감정을 잘 다스릴 수 있거나 첫 번째와 두 번째는 따라 할 수 없다. 월스트리트 에는 주당 90시간씩 일하는 IQ175인 사람들이 수두룩하다. 하지만 감정게임에서 이기는 것은 해볼 만하다. 주가가 반토막이 난 후 이렇게 말할 수 있으면 된다. " 이제 몇십 년 동안 주식실적을 따질 필요가 없겠네, 이제 폴트로리오만 잘 관리하고 있으면 될 거야" 이렇게 말할 수 있으면 잠도 편히 잘 수 있고 주가는 결국 회복될 것이다. 그때 일부를 매도해서 안전한 포트폴리오로 구성하면 된다. 포트폴리오의 핵심목적은 살아남는 일이라는 것을 명심하라.
최상의 포트폴리오는 최고의 수익이 아니라 격변하는 시장에서도 살아남아 장기투자의 복리혜택을 선사하는 것이다. 더 부자가 되겠다는 목표가 아니라. 가난하게 삶을 마무리하지 않겠다는 목표를 세워라. 이목표를 위해서 자신이 써야 할 돈으로 게임을 하지 마라. 포트폴리오를 두 개의 바구니로 생각하라. 지금부터 10년 이상의 지출을 감당할 바구니와 가끔 닥쳐오는 힘든 시기를 꾸려나갈 바구니가 필요하다.
