현명하고 자유로운 내 어머니는 말씀하시곤 했다. 돈으로 행복을 살 순 없지만 적어도 편안하게 괴로워할 순 있단다. 훗날에 어머니의 지혜가 모두정답은 아님을 깨달았다. 돈으로 행복을 살 수 있다. 다만 먼저 미친 듯이 저축한 다음 신중하게 써야만 한다.
나는 천천히 부자 되기로 했다 ( 조너선 클레먼츠 ) 저자는 미국의 재무 전문가아며 , 《나는 천천히 부자 되기로 했다》를 비롯하여 《나는 돈을 사랑한다》, 《나는 돈을 쓰는 법을 배웠다》, 《나는 돈을 통해 행복을 찾았다》 등의 책을 썼습니다. 그는 포브스와 월스트리트저널등에 기고한 천편이 넘는 칼럼으로 자기만의 독자적인 금융지식을 독자와 나누었습니다. 돈은 인간을 어떻게 행복하거나 불행하게 만드는가? 실제로 돈은 우리에게 어떤 의미인가? 언제 어디에 돈을 써야 하는가? 사람들은 어째서 저축과 투자에 그토록 소질이 없는가? 등에 관한 그의 통찰이 담겨 있습니다. 현재는 험블돌라(HumbleDollar)이라는 웹사이트를 운영하고 있습니다.
돈은 인간을 어떻게 행복하거나 불행하게 만드는가?
실제로 돈은 우리에게 어떤 의미인가. 언제 어디에 돈을 써야 하는가. 사람들은 어째서 저축과 투자에 그토록 소질이 없는가. 표면적으로는 이 모든 것이 명확해 보인다. 자신을 행복하게 만들 물건을 사느라 돈이 필요하다고 믿는다. ' 아니다' 그렇지 않다. 천만의 말씀이다. 첫째 돈으로 시간과 자율성을 산다. 둘째 경험을 산다. 그리고 마지막으로 물건을 사는데 그 물건은 대게 사람을 비참하게 만든다. 사실 심리학자들은 무엇이 사람들을 행복하게 만드는지 모른다고 말을 한다. 많은 이가 열대 낙원에서 노후를 즐기는 꿈을 꾸지만 실제로 이를 이룬 사람은 오히려 덥고, 따분하고 , 친구들이 그립다고도 한다. 고급외제차나 드넓은 정원을 갈망하지만 정착 소유하고 나면 그 매력은 금세 사라지고 유지하는데 엄청난 시간과 돈이 든다는 사실만 남는다.
왜 우리는 돈에 이토록 소질이 없는가?
시장성과를 넘어서 가능한 많은 재산을 축적하는걸 가장 중요한 경제적 목표로 삼고, 세상물정을 깨치고 , 열심히 일하면 성공적인 투자가 보장되며, 행복으로 가는 길엔 수많은 물건으로 포장된다고 생각하는 사람들이 있다. 실제로 해내는 사람도 있다. 하지만 참으로 오만한 생각일 뿐이다. 이런 말들은 오히려 극소수만이 시장을 극복할 있다는 겸손한 깨달음의 시작이어야 한다. 그렇다. 부지런한 저축이야말로 부를 축척하는 열쇠이고, 그렇게 모은 돈으로 얼마간의 행복은 살 수 있으며, 내 최악의 적은 대부분 나 자신이다. 이 말은 33년간 돈을 생각하고 글을 써온 결과물이다.
건실한 재정관리는 돈을 굴리는 것이 아니라 미래의 위험을 대비하는 것에서부터 시작한다. 미래를 위해 저축하고 투자하는 한편 잠재적 손실에 최소화를 목표로 하여야 한다.
돈의 가치를 극대화하는 12가지
- 영속적인 가치때문에 소유물을 선호하지만 대게 경험에 돈울 쓸 때 더 행복하다. 새 자동차를 잊고 대신에 유럽 전역을 여행하라.
- 친구나 가족과 특별한 시간을 보내기 위해 돈을 써야 한다. 식구와 외식하고 손주를 만나기 위해 차표를 예약하라
- 좋아하는 일을 하며 나날을 보낼 수 있는 삶을 손수 설계해야 한다. 사회초년기에 한 푼이라도 더 모아서 경제적 자유를 일찍 돈으로 사야 한다.
- 은퇴 후 일찍 세상을 떠나는 것보다는 예상보다도 생존하는 쪽을 걱정해야 한다. 월 수령액을 더 많이 받을 수 있도록 국가 연금 수령을 연기하거나 평생 수입을 보장하는 즉시연금도 고려해야 한다.
- 투자의 시간 지평을 월이나 년단위가 아니라 수십 년 단위로 놓고 평가해야 한다. 시장의 단기적인 혼란을 넘어 더 멀리 바라보려고 노력해라
- 주택담보 대출이나 주택임대로 자동차할부, 공과금, 식품, 보험료 등의 월고정 비용을 낮추어야 한다.
- 훌륭한 저축습관은 저절로 길러지지 않는다.
- 시장을 능가하기 위해 더 열심히 노력할수록 더 많이 발생하는 막대한 비용 때문에 실패할 확률도 더 커진다. 이걸 피하려면 다른 투자자를 앞서려 하기보다는 글로벌 분산 투자를 실현한 저비용 인덱스 펀드 포트폴리오를 선택하는 겸손한 태도를 수용해야 한다.
- 주식에는 근본적인 가치가 있음을 잊지 말아야 한다.
- 시간 순서로 보면 퇴직은 삶의 최종목표지만 경제적 우선순위로는 가장 앞에 두어야 한다. 비용이 가장 많이 들기 때문에 충분한 돈을 모으기 위해 수십 년간 투자 수익을 모으고 저축해야 한다.
- 자산의 금융을 포괄적인 시각으로 보호하며 이때 생각의 기준은 인적자본에서 발생하는 소득 혹은 소득 중단이어야 한다. 적절한 의료 보험과 충분한 상해 및 생명보험을 갖추어 자신의 인적 자본을 보호해야 한다.
- 목표는 부자가 되는 것이 아니라 원하는 삶을 영위할 충분한 자금을 확보하는 것이다.
이 가운데는 기발한 것은 없다 하지만 이런 개념을 실천하려면 생각하고 노력해야 한다. 자신의 본능을 무시하고 감정을 통제하며 심호흡을 하고 자신에게 가장 유익한 것에 오롯이 집중해야 한다. 90년 이상 이어질 수도 있는 평생의 행복과 경제적 자유를 위해서 말이다. 힘들어 보이는가. 미래의 보상에 비하면 결코 그렇지 않다.
주식을 선별하는 노력은 잊어라, 자녀에게 물려줄 가장 중요한 금융자산은 나 자신의 소비 습관이다.
